La gestion de trésorerie est toujours un enjeu délicat pour la survie et la croissance des PME. C’est d’autant plus vrai en période de remboursement des PGE. Ces prêts garantis par l’État, qui avaient été mis en place en France pour soutenir les entreprises durant la crise du Covid19, sont arrivés à échéance. Une bonne gestion de trésorerie durant cette période de remboursement des PGE peut faire toute la différence. AGC2V-Expertise, votre expert-comptable en Seine-et-Marne, vous délivre ses meilleurs conseils.
Les PGE : de quoi s’agit-il ?
Avant d’entrer dans le détail, faisons un bref rappel sur l’intérêt des PGE pour les PME. Les prêts garantis par l’État sont un dispositif mis en place par le gouvernement en réponse à la crise économique liée à la pandémie de COVID-19. Le but de ces prêts était de soutenir les entreprises et de permettre aux PME d’obtenir des financements à des conditions avantageuses et ainsi maintenir leur activité.
Les prêts garantis par l’État ont la particularité de proposer un remboursement dans le temps. Ainsi, les entreprises ont pu bénéficier d’un différé plus ou moins long durant lequel elles n’ont remboursé que les intérêts. Mais, ces PGE arrivent aujourd’hui à échéance. Il est temps de procéder au remboursement : une charge qui vient inévitablement s’ajouter à celles déjà présentes en entreprise.
Comment optimiser sa trésorerie en période de remboursement des PGE ?
En cette période délicate, il est important d’optimiser sa trésorerie afin de faire face aux remboursements qui débutent. Comment ? Voici quelques conseils pour mieux gérer ses finances et aborder cette phase de remboursement en douceur.
Réaliser un audit de sa trésorerie
Quelle est votre situation financière ? Telle est la question. Il est toujours bon de savoir où vous en êtes en matière de trésorerie, d’autant plus en période de remboursement des prêts. Faire un audit permet d’anticiper les besoins en liquidités et d’éviter les imprévus qui pourraient nuire à l’entreprise. Cet audit doit prendre en compte les entrées et les sorties de fonds prévues sur une période de 6 à 12 mois. Découvrez tous les avantages de l’audit financier pour les PME de Seine-et-Marne.
Revoir ses prévisions budgétaires
Faire des prévisions budgétaires réalistes et rigoureuses est l’une des clés principales d’une bonne gestion de trésorerie. À l’heure où les remboursements débutent, il faut réajuster les prévisions de ventes, mettre à jour les projections de coûts et simuler différents scénarios. En effet, en prévoyant différents cas de figure, du plus optimiste au plus pessimiste, vous aurez une vision globale et pourrez vous préparer aux éventuels aléas.
Réduire les coûts fixes et variables
Comme on le ferait pour son budget personnel, en cas de remboursement important à sortir, il est nécessaire de réduire certaines charges pour alléger la trésorerie. Pour cela, vous pouvez :
- Renégocier certains contrats de prestation (assurance, contrats d’entretien, abonnements internet, etc.).
- Recourir au télétravail : cela permet de diminuer certaines charges comme les loyers ou les charges liées à l’utilisation des locaux.
- Optimiser l’utilisation des ressources grâce à l’automatisation de certaines tâches ou la mutualisation des équipements et services.
Accélérer le recouvrement des créances
Les délais de paiement sont une des sources de tension principales qui affectent la trésorerie. Pour réduire cette pression et pouvoir rembourser les PGE, il est essentiel de se pencher sur cette question. Pour cela, relancez systématiquement les factures impayées. Renseignez-vous également sur la solvabilité de vos clients avant de débuter ou de poursuivre une relation commerciale. Qui dit client dit aussi fournisseur. Si vous avez de bons rapports avec vos partenaires, vous pouvez demander des délais de paiement plus longs. Cela permettra de préserver votre trésorerie.
Renégocier les conditions de prêts avec la banque
Si vous avez des difficultés de remboursement, sachez qu’il est possible de négocier un rééchelonnement du PGE auprès des partenaires bancaires. Ainsi, les conditions initiales du crédit pourront être révisées et ajustées compte tenu de votre situation financière. Parmi les possibilités, on trouve :
- Un allongement de la durée de remboursement : prolonger la durée permet de réduire les mensualités. Le montant de la dette reste le même, mais l’entreprise peut souffler.
- Une période de différé en plus : vous pouvez aussi demander à repousser la date de début de remboursement du PGE.
Gestion de trésorerie et remboursement de PGE : un besoin d’accompagnement
Si les PME sont actuellement confrontées au remboursement des PGE, ce n’est pas l’unique défi qui s’offre à elles. Entre ralentissement de l’économie, cybersécurité, difficultés du recrutement, la pression qui pèse sur les épaules des dirigeants de PME est conséquente. C’est pourquoi il est important dans un tel contexte d’être accompagné.
Plus de 700 000 entreprises ont pu bénéficier d’un PGE, selon les Échos. Si ces prêts ont permis de préserver leur trésorerie à un moment donné, aujourd’hui, ils les fragilisent. Certaines entreprises doivent même choisir entre procéder au remboursement du prêt ou payer leurs charges. À tel point qu’on estime entre 4 et 7 % les PGE qui ne seront pas remboursés.
“L’accompagnement est primordial et la clé de la réussite réside dans l’anticipation, explique Vanessa Ferreira, experte-comptable et fondatrice de AGC2V-Expertise. L’analyse des données fait partie des meilleures pratiques pour pouvoir s’adapter. L’expert-comptable possède les compétences nécessaires pour analyser les flux financiers de votre entreprise en profondeur et identifier les leviers d’optimisation (réduction de certaines dépenses, gestion des créances clients, etc.).” En effet, l’expert-comptable peut aussi réévaluer les stratégies financières de l’entreprise pour s’adapter à cette nouvelle contrainte sans impacter la croissance. Il peut aussi vous aider à chercher des financements complémentaires ou vous accompagner dans la procédure de renégociation des prêts grâce à une forme de médiation. En effet, renégocier les termes de son PGE est une tâche qui est loin d’être évidente puisqu’il faut un bon dossier pour appuyer la demande. Enfin, s’adresser à un expert-comptable pourra vous aider à prévenir les risques de cessation de paiement ou de faillite, et de respecter les aspects fiscaux et comptables de remboursement du PGE.
Si le PGE a permis à de nombreuses PME de sortir la tête de l’eau durant la crise sanitaire, l’heure est au remboursement, dans un contexte d’inflation et de défis qui fragilisent la trésorerie des entreprises. Pour aborder cette phase de remboursement avec sérénité, n’hésitez pas à demander de l’aide. Votre expert-comptable en Seine-et-Marne est votre interlocuteur idéal pour vous garantir une gestion saine et sereine de votre trésorerie en cette période délicate.
